Frågor och svar för allmänheten

Märker Kronofogden av finanskrisen?

— Vi märker inte av finanskrisen i vår verksamhet och vi ser inte en direkt effekt av lågkonjunkturen. Så fort går det inte. Den ökningen av försäljning av fastigheter och bostadsrätter och det ökade antalet förrättningar beror i första hand på den lagändring som infördes vid årsskiftet.
 
— Vi ser dock att oron påverkar hushållen. Vi får fler frågor om privatekonomi och skulder till oss på Kronofogden. Det är viktigt för oss att möta denna oro med svar på deras frågor om ekonomi och skulder.
 
Vi har en farhåga att många kan vara dåligt rustade för att klara av eventuella ekonomiska kriser i sin privatekonomi.
 

Vad menar ni, kommer det att bli fler som inte kan betala sina räkningar?

— Det finns alltid en risk att fler inte kan betala sina räkningar i dåliga tider. Vi vill gärna bidra med kunskap om hur man kan förebygga.
 

Men ni är oroliga i alla fall?

— Vi befarar att det kan finnas många som har dåliga marginaler i sin privatekonomi. Det ger mycket sämre förutsättningarna att klara sina utgifter mycket om förhållande ändras, till exempel vid arbetslöshet, skilsmässa, sjukdom eller när du får barn. Genom att agera och göra det snabbt kan man undvika de värsta skuldfällorna.
 

Vad kan jag göra för få kontroll på min ekonomi?

— Det enklaste sättet att få kontroll på din ekonomi är att göra en budget. Med en budget får du kontroll på dina inkomster och utgifter och du kan lättare anpassa utgifterna till inkomsterna. Det är alltid ditt eget ansvar att se till att betala hyra, el, telefon, hemförsäkring, tv-avgiften och alla andra räkningar i rätt tid. Gör du det undviker du även förseningsavgifter och ytterligare kostnader som kan tillkomma.

Faktaruta

Vad ska jag tänka på om jag har svårt att betala mina räkningar, tips och råd:

• Ta tag i situationen, låt inga kuvert vara oöppnade.
• Ha ett mål att jobba för, tänk långsiktigt för att kunna unna dig något extra.
• Lägg undan pengar varje månad till de räkningar som betalas per kvartal, halvår eller helår.
• Öppna ett servicekonto som enbart är till för räkningar.
• Använd autogiro - räkningen betalas direkt från ditt konto varje månad.
• Om du har lån, kontakta dina långivare och försök sänka dina räntekostnader.
• Om du inte kan betala, kontakta den du är skyldig pengar och förklara din situation.
• Du kan alltid ringa Kronofogdens Kundcenter för att få råd om din privatekonomi och vad som händer om du inte kan betala.
• Se upp med dyra krediter.

— Din obetalda räkning kan komma att skickas till inkassoföretag som i sin tur skickar ett nytt krav till dig. Om du inte betalar det kan inkassoföretaget lämna in en ansökan om betalningsföreläggande till Kronofogden. Ett betalningsföreläggande är ett bevis om att skulden är riktig. Kronofogden kommer att skicka ett brev till dig, se checklistan nedan.

Faktaruta

Vad ska jag göra om det kommer ett brev från Kronofogden, ett betalningskrav?

• Läs igenom brevet noga.
• Skriv under det delgivningskvitto (mottagningsbevis) som finns med och skicka tillbaka det till Kronofogden. Då vet vi att du har fått och läst brevet. Du tar inte ställning till innehållet genom att skicka tillbaka kvittot.
• Betala skulden om du kan. Du ska betala till sökanden eller till sökandens ombud. Om du gör det ska sökanden återkalla ärendet.
• Om du inte kan betala, ta kontakt med sökanden och försök att komma överens om en lösning, t.ex. att göra en avbetalningsplan.
• Är skulden felaktig, ska du skriva ett brev till oss där du talar om vilka invändningar du har.

Faktaruta

Vad händer när beviset/utslaget är klart?

• En uppgift om utslaget hämtas av kreditupplysningsföretagen och du får en betalningsanmärkning.
• Den du är skyldig pengar besluta om ärendet ska skickas vidare för indrivning.
• Beslutar de att ärendet ska lämnas vidare kommer du att få ett krav på betalning från Kronofogden med ett sista betalnings datum.

— Idag gör Kronofogden alltid en fullständig undersökning i alla utmätningsärenden. Det innebär att den skuldsattes samtliga tillgångar ingår i undersökningen, allt från tillgångar på ett bankkonto till bostadsrätten eller fastigheten. Den vanligaste formen av utmätning är fortfarande löneutmätning. Där Kronofogden tar en del av den skuldsattes lön. Det finns skyddsregler för vad den skuldsatte får behålla vid en utmätning, det kallas för beneficieregler. Skyddsreglerna ger den skuldsatte rätten att behålla saker för att klara livets nödtorft exempelvis möbler och husgeråd i hushållet, men även bilen eller verktyg om man använder för att klara av sitt arbete.

Kronofogden utmäter i första hand utmäter kontanter, bankmedel och del av inkomsten (så kallad löneutmätning). Bara om sådana tillgångar saknas eller är otillräckliga utmäts övrig egendom som till exempel bilar, hemelektronik och bostadsrätter.
 
Kan Kronofogden mäta ut min bostad och sälja den om jag bara har en mindre skuld?

Kronofogden försöker alltid mäta ut det som är till minst skada för dig - kontanter, bankmedel eller en del av din inkomst (löneutmätning). Bara om sådana tillgångar saknas, eller om de inte räcker till att betala skulden, utmäter vi annan egendom. Kronofogden försöker i det längsta undvika att utmäta någons bostad, men i vissa fall tvingas vi dit för att skulden ska kunna betalas — även om det rör sig om en mindre skuld.
 
Skuldens storlek spelar alltså ingen roll?

Det finns ingen lag som säger hur stor eller liten skulden måste vara för att Kronofogden ska utmäta bostaden, det vill säga ingen formell nedre gräns på skuldens storlek. Det finns dock ett krav att bostaden (liksom all övrig egendom) bara får utmätas och säljas i de fall omkostnaderna täcks och försäljningen alltså ger ett överskott. Ett undantag är dock då utmätningen görs för en fordringsägare som är panthavare. Den som har pant för sin fordran behöver inte få kostnaderna täckta.

Frågor och svar för arbetstagare

Om det går så långt att du inte fått ut din lön pga. konkurs eller företagsrekonstruktion

Vad är statlig lönegaranti?

Statlig lönegaranti är ett sätt att skydda dig som inte fått din lön utbetald. Då betalar staten (Länsstyrelsen) din lön. Garantin gäller när arbetsgivaren har försatts i konkurs eller är föremål för företagsrekonstruktion. Det finns dock flera viktiga begränsningar i rätten till ersättning. 
 
Om du varit anställd hos någon som gått i konkurs i ett annat EU-land eller nordiskt land kan du också få betalt ur den svenska statliga lönegarantin. Då ska du vända dig till tillsynsmyndigheten hos Kronofogden som fattar beslut i saken.
 
Vad händer om du inte fått ut din lön av en arbetsgivare, (när företaget inte har satts i konkurs eller är under företagsrekonstruktion)?

Om din arbetsgivare har fått betalningssvårigheter och du inte fått ut din lön när du har rätt till den. Då måste du själv snabbt överväga om du själv ska lämna in en konkursansökan till tingsrätten. Ta kontakt med tingsrätten för att få reda på hur du går till väga.

 
Gör så här först:

• Försök i första hand att prata med arbetsgivaren, men gå inte med på att vänta om arbetsgivaren försöker skjuta på utbetalningen. Det är viktigt att agera snabbt; den statliga lönegarantin ersätter bara under en begränsad tid.
• Om du är medlem i ett fackförbund bör du kontakta dem för att få hjälp.
• Om du inte kan betala dina skulder pga. den uteblivna lönen, ta kontakt med dem som du är skyldig pengar (t.ex. hyresvärd) och förklara situationen.

Vad ska man göra om man blir nekad statlig lönegaranti?

Kanske finner konkursförvaltaren (eller rekonstruktören) att du inte är berättigad till statlig lönegaranti. Då får du ett skriftligt beslut, där det framgår hur du ska göra om du vill överklaga. Du kan även vända dig till Tillsynsmyndigheten hos Kronofogden för att få upplysningar i saken.

Faktaruta

Till dig som är varslad om uppsägning av din arbetsgivare - var aktiv:

• Om du är med i facket ta kontakt med dem, kontroller hur det fungerar med ersättningar som du är berättigad till t.ex. a-kassan.
• Om du får en mindre inkomst - se över dina utgifter - säg upp onödiga prenumerationer etc.
• Prioritera de viktigaste utgifterna såsom hyran.
• Var aktiv - kontakta dina fordringsägare och beskriv situationen försök lägga om krediterna så att du får mindre att amortera.
• Ta kontakt med din bank och be om att få ett saneringslån och på så sätt samla alla krediter hos dem till en lägre ränta än exempelvis snabblån.
• Du kan vända dig kommunens budget- och skuldrådgivare för mer information, att t.ex. göra en budget.
• Undvik att ta snabblån - det är dyrt och löser ofta inte den ekonomiska krisen på lång sikt.

Frågor och svar för företagare

Kan jag ringa till Kronofogden för att få svar på om mina kunder har skulder hos er?

Ja, du kan ringa till vårt Kundcenter, 0771-73 73 00. Med hjälp av Kronofogdens offentliga register kan vi berätta om blivande affärspartners finns registrerade i registret för en obetald skuld.
 
Med denna information kan du få ett bättre underlag för beslut när du ska inleda en ny affärsrelation.
 
Tänk på att person-/organisationsnummer på den du tänkt göra affärer med behövs vid förfrågan!

Faktaruta

Till företagare - var aktiv:

• Kolla din kund innan du gör affär - ring Kronofogdens kundcenter, 0771-73 73 00 och fråga om det finns några obetalda skulder. Du kan vara anonym och det kostar ingenting.
• Se över dina kravrutiner — vänta inte för länge med att skicka din faktura och om du måste gör en delfaktura till kunden.
• Om du inte får betalt för din faktura - vänta inte utan vänd dig till Kronofogden för att få din fordran fastställd, ett bevis att skulden är laglig.
• Om du inte själv kan betala dina räkningar - kontakta alltid den du är skyldig pengar och berätta om din situation. Försök få dela upp betalningen.
• Om du får mindre intäkter än du tidigare beräknat - se över din preliminära deklaration så att du inte behöver betala för hög F-skatt.

Om din kund inte betalar kan Kronofogden hjälpa dig. För att kunna få hjälp med att driva in en fordran måste den först vara fastställd, med detta menas att det måste finnas ett bevis som säger att din fordran är korrekt och har förfallit till betalning. Beviset för din fordran kan fastställas via ett utslag om betalningsföreläggande hos Kronofogden eller genom beslut i domstol. Enklast och billigast är att ansöka om ett betalningsföreläggande.

Faktaruta

När din ansökan om betalningsföreläggande har kommit in till Kronofogden händer följande:

• Den du riktar kravet mot får ett föreläggande att betala sin skuld.
• Denna person delges föreläggandet, vilket betyder att myndigheten får ett bevis på att han bevisligen tagit del av det.
• Tio dagar efter delgivningen fastställer Kronofogden betalningsskyldigheten, om inte betalning eller protest har kommit in innan dess.
• Protesterar (bestrider) den som fått föreläggandet kravet, meddelar Kronofogden detta till dig. Det blir sen din sak att avgöra om du vill föra ditt krav vidare till Tingsrätten för ett avgörande. Kronofogden kan endast meddela utslag om båda parter är överens om kravets riktighet.

Det är svårt att säga. Det beror på om den betalningsskyldige har några tillgångar som Kronofogden kan utmäta.
 
Vad händer om den som är skyldig mig pengar inte kan betala?

Kronofogden tar beslut om att det inte finns tillgångar som täcker skulden och skriver en utredningsrapport. Den rapporten kan sedan användas som underlag för en konkursansökan.

Vad ska jag göra om jag får en bluffaktura?

Om du får en faktura för en vara eller tjänst som du inte har beställt är det viktigt att du direkt invänder mot kravet. Det gör du genom att skriva till företaget och förklara varför du anser att du inte ska betala.

Om ärendet ändå hamnar hos Kronofogden är det mycket viktigt att du protesterar, (bestrider) kravet i betalningsföreläggandet snabbt och skriftligt till oss Om företaget trots ditt bestridande vill gå vidare med ärendet måste det prövas av domstol. Oseriösa företag brukar inte vilja ha en sådan prövning.